信用卡

信用卡的使用已经成为现代生活中广泛而被接受的一部分. 从20世纪初开始, 信用卡的使用已经增长到美国人随身携带大约1美元的地步.08万亿年¹ 信用卡余额.

使用信用卡的理由

个人消费者使用信用卡的原因有很多.

• 安全: 的使用 信用卡 允许消费者购买商品和服务而不需要携带大量现金.
• 机会: 信用卡允许消费者处理短期情况, 比如圣诞节或紧急汽车修理, 当支付现金可能是不可能的.
• 促进交易: 信用卡可以用来支付商品和服务 通过电话或互联网购买. 一些事务, 比如租一辆车, 购买机票, 或者保证在酒店晚到付款, 不使用信用卡是不可能的吗.
• 利用: 用信用卡付款可以为消费者提供额外的杠杆, 如因瑕疵或劣质商品与商户发生纠纷.
• 身份: 在某些类型的交易中, 比如兑现支票, 信用卡已经成为一种个人身份识别的手段.

信用卡的种类

不是所有的信用卡都一样. 它们在发行方、使用范围和合同条款方面差别很大.

• 银联: 不仅由银行发行吗, 还有其他金融机构，如储蓄贷款机构或信用合作社. 这些通用信用卡通常可以用来购买各种各样的商品和服务. 信贷通常是循环提供的, 借贷者获得一定数额的贷款. 通常, 最低每月付款要求，任何未付余额将被收取利息. 随着借款金额的偿还，可用信贷金额增加，直至信贷限额.
• 签帐卡: 又称旅游娱乐卡. 与银行卡不同，签帐卡通常必须是 全部付清 每个月. 平衡 未付款将被处以高额罚款. 像银行卡一样，签帐卡通常被广泛接受.
• 零售信用卡: 零售信用卡是由百货公司等企业发行的, 航空公司和汽油公司. 信贷通常是在循环的基础上提供的，购买仅限于特定发卡机构出售的商品和服务.
• 担保信用卡: 这种卡通常是通用的银行卡，具有指定的(通常较低的)信用额度. 该卡由发卡机构的账户存款担保. 如果消费者违约，发卡机构可以使用其存款来弥补不足. 这种卡对那些没有信用记录的人或那些没有信用记录的人很有用 重建他们的信用评级.
• 亲和卡: 亲和卡是由银行或储贷等借贷机构联合发行的, 还有其他一些组织，比如航空公司, 慈善机构或大学校友会. 使用亲和卡还允许持卡人实现其他目标, 比如积累飞行里程或做慈善捐款.

买一张信用卡

当 买一张信用卡，消费者应仔细比较信用卡所提供的条款;

• 未付余额的利率: 的 感兴趣 未付余额的利率可以是固定利率，也可以是可变利率. 发卡机构被要求以年度百分比利率(APR)和(每个结算周期)作为定期利率来说明利率.
• 未付余额计算: 发卡机构计算帐户上未付余额的方法. 未付余额乘以定期利率，就决定了财务费用.

平均日结余	以前的平衡	调整平衡
发行者每天从账户余额中减去任何付款，并增加新的购买. 在一个结算周期中，每天的余额被加在一起，然后除以该周期的天数.	发行人在上一个结算周期结束时对未偿余额收取利息.	发卡人从之前的余额开始, 减去任何付款或贷款, 并收取任何未付款项的利息.

 

• 费用: 许多发卡机构会收取年费，只是为了拥有一张卡. 预支现金等项目也可能收取费用, 逾期还款, 超出信用额度充值及补领遗失信用卡.
• 宽限期: 如果全部还清，不收取利息的时间.
• 其他福利: 信用卡还可以提供其他好处，比如预支现金, 飞行pp王者电子官网, 或者旅游或长途电话费的折扣.
• 验收: 有些商家可能不接受特定类型的信用卡.

使用信用卡

许多顾问建议消费者在使用信用卡时养成某些习惯.

• 将信用卡账户数量控制在最低限度.
• 了解信用卡的发行条款.
• 收到所有卡片后立即签名.
• 及时支付信用卡账单，尽可能降低利息，保持良好的信用评级. 授权从你的支票或储蓄账户中以电子方式支付信用卡账单可以使这个过程自动化.
• 保留信用卡帐号的详细记录, 信用卡发卡机构的有效日期和电话号码. 最简单的方法就是复印每张卡片的正面和背面.
• 保护信用卡资料，避免未经授权使用.
• 每个月仔细查看信用卡账单. 应保留账单的客户副本，以便与月度账单进行比较.

信用卡丢失或被盗

根据联邦法律，持卡人最高可承担50美元的费用.每张卡00美元，即使未经授权使用. 这种未经授权的信用卡使用通常是由于信用卡被伪造 丢失,被盗 甚至是伪造的. 如果在卡使用前向发卡机构报失, 然而, 发行者不能要求消费者对任何未经授权的使用负责.

• 通知发行人: 消费者应尽快向发卡机构报告信用卡丢失或被盗. 许多发卡机构都设有24小时免费电话号码. 书面通知也应发送给发行人.
• 查看每月月结单: 检查每月的信用卡账单，以确保在注意到卡丢失之前没有未经授权的消费.
• 注册服务: 持有多张信用卡的消费者可能希望使用信用卡注册服务. 支付年费后，这类服务会保留消费者所有信用卡的记录. 在发生损失的情况下，消费者拨打一次注册服务电话. 登记服务会通知所有发卡机构挂失, 在很多情况下, 安排更换卡.